สำหรับนักกีฬามืออาชีพก่อนที่จะมีการลงสนามแข่ง การเช็คความพร้อมร่างกายนั้นมีความสำคัญมาก เช่นเดียวกับคนทั่วไปเองตั้งแต่แรกเกิด คุณหมอก็จะมีการวัดชีพจร วัดขนาดร่างกาย ฯลฯ เพื่อดูว่าร่างกายอยู่ในสภาพปกติแข็งแรงดีหรือไม่ จากนั้นก็จะมีการตรวจเช็คร่างกายอยู่เป็นระยะตามช่วงอายุ เพื่อดูว่ามีจุดไหนที่ควรต้องระวังเป็นพิเศษ จะได้แก้ไขและป้องกันการเกิดปัญหาที่ใหญ่กว่าในภายหลังได้ทัน
ดังนั้น สิ่งแรกที่เราควรทำเมื่อเริ่มวางแผนการเงินนั่นคือ การตรวจสุขภาพทางการเงินของเรา เพื่อดูว่าตอนนี้สถานะทางการเงินเราอยู่ตรงไหน และจะเดินต่อไปอย่างไร มีจุดไหนที่กำลังบ่งบอกถึงสัญญาณอันตรายบ้าง เพื่อเราจะได้หาทางแก้ไขได้อย่างทันท่วงที โดยสิ่งที่เราจะต้องทำเมื่อตรวจสุขภาพการเงินคือ การจดบันทึก ซึ่งแบ่งเป็น
- บันทึกรายรับ
- บันทึกรายจ่าย
- บันทึกรายการทรัพย์สินที่เราเป็นเจ้าของ พร้อมมูลค่า ณ ปัจจุบัน
- บันทึกรายการภาระหนี้สินต่างๆ พร้อมจำนวนเงินคงเหลือ และอัตราดอกเบี้ยที่จ่ายอยู่
หลังจากที่เราได้ตัวเลขมาแล้ว ตัวชี้วัดสุขภาพการเงินตัวแรกที่เราจะมาตรวจสอบกันก่อนก็คือ สภาพคล่องทางการเงิน ซึ่งสิ่งนี้เปรียบเสมือนกระแสเลือดในร่างกายเราว่าไหลเวียนดีหรือไม่ โดยสภาพคล่องที่ดีก็คือ
รายรับ – รายจ่าย ต้องมากกว่า 0
โดยยิ่งมากก็ยิ่งดี แต่ถ้ารายรับน้อยกว่ารายจ่าย หรือใกล้ 0 แสดงว่าเราจำเป็นต้องรีบหาทางแก้ไขโดยด่วน ก่อนจะเกิดปัญหาการเงินที่ใหญ่ตามมา แนวทางแก้ไขหลักๆสามารถเลือกทำได้ 2 แบบ คือ
ลดค่าใช้จ่าย สำรวจดูว่ารายจ่ายต่างๆ ที่เราจดบันทึกนั้น มีสิ่งใดที่จะสามารถลดหรือตัดออกได้บ้าง ซึ่งจะทำให้เรามีเงินเหลือเพิ่มขึ้นในแต่ละเดือน
เพิ่มรายได้ หากการลดค่าใช้จ่ายทำอย่างเต็มที่แล้ว การหารายได้ก็จะเป็นอีก 1 ทางที่ยังเหลืออยู่ ที่จริงแล้วการลดค่าใช้จ่ายเป็นเหมือนการเล่นเกมส์ตั้งรับอย่างเดียว แต่การหารายได้เพิ่มจะเป็นเหมือนการเล่นเกมส์รุก ซึ่งโดยส่วนตัวผมก็ค่อนข้างจะแนะนำวิธีนี้ (หากทำได้ทั้ง 2 วิธีก็จะยิ่งดีเลย)
ความมั่งคั่งทางการเงิน ตัวเลขนี้จะบ่งบอกถึงความมั่งคั่งของเราว่ามีความพร้อมทางการเงินสำหรับสถานการณ์ต่างๆในชีวิตมากแค่ไหน โดย
ทรัพย์สิน – หนี้สิน = ความมั่งคั่ง
โดยยิ่งมากก็ยิ่งดี การเพิ่มความมั่งคั่งนั้นจะมาจากปัจจัยในข้อแรกคือ จะต้องมีรายรับมากกว่ารายจ่ายก่อน ซึ่งจะทำให้เรามีเงินเหลือในแต่ละเดือน และเคล็ดลับที่จะเพิ่มความมั่งคั่งก็จะอยู่ตรงเงินเหลือก้อนนี้ว่าเราเลือกจัดการอย่างไร?
บางคนเอาไปใช้จ่ายในสิ่งฟุ่มเฟือย ความมั่งคั่งก็ไม่เพิ่มขึ้น
บางคนเอาไปซื้อทรัพย์สินที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ ความมั่งคั่งก็ไม่เพิ่มขึ้น
บางคนฝากไว้ในบัญชีธนาคารที่ดอกเบี้ยต่ำ ความมั่งคั่งก็ไม่เพิ่มขึ้น หรืออาจเพิ่มขึ้นเพียงเล็กน้อย
บางคนเลือกลงทุน ค่อยๆสะสมทรัพย์สินที่มีรายได้ ก็มีโอกาสที่จะทำให้ความมั่งคั่งเพิ่มขึ้นได้
สำหรับการตรวจสุขภาพทางการเงินอย่างละเอียด เราควรมีการทำบันทึกรายรับ-รายจ่ายในแต่ละวัน และแยกประเภทรายการว่าเป็นรายได้จากการทำงาน หรือรายได้จากการลงทุน เป็นต้น เช่นเดียวกับรายจ่ายก็ควรแบ่งให้ชัดเจนว่าเป็นรายจ่ายประจำคงที่ หรือรายจ่ายผันแปร ฯลฯ สิ่งเหล่านี้จะช่วยให้เรามองเห็นสถานการณ์ทางการเงินได้ชัดเจนมากขึ้น ผู้ที่สนใจการตรวจสุขภาพทางการเงินที่ละเอียดมากขึ้นสามารถดูเพิ่มเติมได้ที่นี่
